Empréstimo consignado Dezembro 2024

O empréstimo consignado tem uma série de vantagens e se ele é uma possibilidade, explore suas opções com as alternativas apresentadas abaixo.

Informações publicitárias

Na Finbino, sempre oferecemos um lugar para você comparar empréstimos de múltiplos provedores de graça, sem custos associados. As listagens mostradas de produtos são baseadas independentemente em nossas próprias pesquisas. Nosso site é financiado por meio de links de afiliados, mas nem todos os produtos listados são afiliados, e isso nunca afeta nossas análises e recomendações.

de ofertas

Montante:

100 - 1.000.000 R$

Período de pagamento:

3 - 36 meses

CET à partir de (a.a):

O CET (Custo Efetivo Total) é normalmente expresso em uma porcentagem sobre o valor emprestado, incluindo os juros e taxas que podem ser adicionadas. Saiba mais aqui

de 8,00%

Conheça a Ofertano site da Bom Pra Crédito
Mais Ocultar Ocultar

Avaliação

Estas classificações são determinadas por nossa equipe editorial. A fórmula de classificação leva em conta fatores que consideramos amigáveis ao consumidor, tais como custo do empréstimo, acessibilidade, rapidez de aprovação, extensão e clareza da documentação, transparência, experiência do cliente e práticas de empréstimo responsáveis.

4.0

Aprovabilidade

Velocidade

Confiabilidade

  • Variedade enorme de valores, começando em valores como R$1000 e indo até R$ 1.000,000 mil ou mais
  • Flexibilidade nas taxas de juros, que começam a 0,75% ao mês
  • Prazo amplo e flexível para pagamento, começando nos 3 meses e chegando a 36 meses (ou mais)
  • Totalmente online, com promessa de até 30 propostas em 5 minutos
  • Obrigatório ter conta corrente há pelo menos 6 meses e menos de 75 anos de idade
  • Dependendo da análise de crédito, os juros podem ultrapassar os do cheque especial e cartão de crédito
Conheça a Ofertano site da Bom Pra Crédito
  • É preciso ser maior de 18 anos e menor de 75 anos, possuir conta corrente há pelo menos 6 meses, RG e CPF
  • Necessário apresentar comprovante de renda atualizado
  • Ter acesso à internet para fazer o pedido e acompanhá-lo nos dias consecutivos
Conheça a Ofertano site da Bom Pra Crédito

Avaliação do produto

A Bom Pra Crédito foi fundada em 2014 na cidade de São Paulo, nascida da ideia de Ricardo Kalichsztein, empresário com 20 anos de experiência no mercado de crédito. Seguindo a onda mundial de simplificação e desburocratização quando o assunto é empréstimo, a Bom Pra Crédito nasceu com o objetivo de ser uma intermediária 100% online entre clientes e seus mais de 30 parceiros.
Toda transação é feita online, desde a primeira simulação até a assinatura do documento. Levando isso em conta e pensando nos valores, prazos e quantidade de opções disponíveis, nossa avaliação para o empréstimo Bom Pra Crédito é de 80%

Conheça a Ofertano site da Bom Pra Crédito

SuperSim

3.9 / 5

Montante:

500 - 3 R$

Período de pagamento:

4 - 12 meses

CET à partir de (a.a):

O CET (Custo Efetivo Total) é normalmente expresso em uma porcentagem sobre o valor emprestado, incluindo os juros e taxas que podem ser adicionadas. Saiba mais aqui

de 18,33%

Conheça a Ofertano site da SuperSim
Mais Ocultar Ocultar

Avaliação

Estas classificações são determinadas por nossa equipe editorial. A fórmula de classificação leva em conta fatores que consideramos amigáveis ao consumidor, tais como custo do empréstimo, acessibilidade, rapidez de aprovação, extensão e clareza da documentação, transparência, experiência do cliente e práticas de empréstimo responsáveis.

3.9

Aprovabilidade

Velocidade

Confiabilidade

  • Opção de contratação descomplicada para sanar dívidas ou aplicar em projetos pontuais de valores pequenos e médios
  • A contratação, a análise de crédito e a transferência de valores acontece inteiramente pela internet, de maneira remota
  • O uso de garantia de celular torna mais acessível a aprovação de valores
  • Não recomendável para quem precisa contratar empréstimos de valores altos e pagar a longo prazo
  • Taxas de juros elevadas, a partir de 14,9% ao mês
  • Ter uma conta corrente própria e pelo menos 18 anos de idade é necessário para obter um empréstimo pessoal online.
  • Apresentar comprovante de renda para pagar o empréstimo dentro do prazo é um pré-requisito
  • É fundamental ter um celular Android com acesso à internet para contratar um empréstimo com garantia com a SuperSim.

Avaliação do produto

SuperSim foi fundada em São Paulo, em 2019 por Antonio Brito, Rômulo Coutinho e Daniel Shteyn. Atuantes na área financeira, desenvolveram uma solução de contratação de empréstimos pessoais totalmente digital, ágil e que oferece a opção de utilizar o telefone celular como garantia.

Diferenciando-se como uma opção de crédito pessoal acessível, a plataforma é representante financeira da Socinal e permite simular condições de empréstimo e contratar valores de até R$2500. Reunindo todos os aspectos do que é ofertado pelo empréstimo SuperSim, incluindo prazos, valores e praticidade, atribuímos a ele uma avaliação de 78%.

Conheça a Ofertano site da SuperSim

Sim

3.9 / 5

Montante:

500 - 150.000 R$

Período de pagamento:

3 - 36 meses

CET à partir de (a.a):

O CET (Custo Efetivo Total) é normalmente expresso em uma porcentagem sobre o valor emprestado, incluindo os juros e taxas que podem ser adicionadas. Saiba mais aqui

de 2,24%

Conheça a Ofertano site da Sim
Mais Ocultar Ocultar

Avaliação

Estas classificações são determinadas por nossa equipe editorial. A fórmula de classificação leva em conta fatores que consideramos amigáveis ao consumidor, tais como custo do empréstimo, acessibilidade, rapidez de aprovação, extensão e clareza da documentação, transparência, experiência do cliente e práticas de empréstimo responsáveis.

3.9

Aprovabilidade

Velocidade

Confiabilidade

  • A plataforma digital da Sim está acessível tanto por meio de website da empresa quanto por aplicativos para iOS e Android.
  • O pagamento do valor contratado pode começar a ser feito 45 após o recebimento do empréstimo.
  • É possível contratar um seguro para garantir o pagamento parcial ou integral do empréstimo em caso de morte, invalidez total, desemprego involuntário e incapacidade física.
  • O aplicativo móvel ainda pode melhorar muito e apresentou problemas depois de atualizado para alguns clientes.
  • Por ser ligado a uma instituição financeira específica, a plataforma pode entregar condições menos competitivas de empréstimo do que comparadores de alternativas de diversas financeiras.
  • É necessário ter mais de 18 anos, portar RG ou CNH e uma conta bancária para ter acesso aos produtos de crédito dessa empresa.
  • A conexão à internet é fundamental para contratar crédito com a Sim, pois o processo desde a simulação até a aprovação de valores é totalmente virtual e online.
  • Ter a capacidade de fotografar documentos e tirar um autorretrato (selfie) também é uma condição essencial para requisitar e contratar valores.

Avaliação do produto

A Sim é uma plataforma digital financeira do Grupo Santander, que usa recursos de tecnologia para agilizar de maneira totalmente virtual e online todos os processos da contratação de um empréstimo pessoal, com ou sem garantia de veículo.

As etapas de simular empréstimo, análise e aprovação de crédito, liberação do dinheiro e pagamento são todas cumpridas por meio da plataforma, usando condições competitivas para quitar valores. Analisando o que o serviço se propõe a entregar e as condições usadas para isso, avaliamos que o empréstimo Sim é 78%.

Itaú

3.8 / 5

Montante:

80 - 50.000 R$

Período de pagamento:

2 - 72 meses

CET à partir de (a.a):

O CET (Custo Efetivo Total) é normalmente expresso em uma porcentagem sobre o valor emprestado, incluindo os juros e taxas que podem ser adicionadas. Saiba mais aqui

de 15,13%

Conheça a Ofertano site da Itaú
Mais Ocultar Ocultar

Avaliação

Estas classificações são determinadas por nossa equipe editorial. A fórmula de classificação leva em conta fatores que consideramos amigáveis ao consumidor, tais como custo do empréstimo, acessibilidade, rapidez de aprovação, extensão e clareza da documentação, transparência, experiência do cliente e práticas de empréstimo responsáveis.

3.8

Aprovabilidade

Velocidade

Confiabilidade

  • A opção é mais vantajosa do que depender dos juros de cheque especial ou cartão de crédito
  • Dinheiro na conta corrente em poucas horas
  • Flexibilidade enorme nos valores e prazos
  • Opção de pagar a primeira parcela só depois de 90 dias e estabelecer a data ideal a cada mês
  • É obrigatório ir até uma agência pessoalmente no caso dos não-correntistas
  • Site com informações superficiais e incompletas para quem não é correntista
  • Ser correntista Itaú (para pedir online)
  • Ser maior de 18 anos, possuir RG e CPF regularizados
  • Comprovante de residência e renda (para não-correntistas) atualizados

Avaliação do produto

Criado em 2008 pela fusão de dois gigantes, o Itaú Unibanco conta com mais de 90 anos de história e é a maior empresa brasileira da atualidade. Com raízes sólidas e sempre em crescimento, segurança e experiência são duas características que aparecem logo de cara. Pensando nas variáveis enormes de valor e tempo disponíveis nessa modalidade de empréstimo, mas sem esquecer as condições para obter o montante, nossa taxa de aprovação para o crédito pessoal Itaú é de 76%

Losango

4.0 / 5

Montante:

500 - 50.000 R$

Período de pagamento:

6 - 36 meses

CET à partir de (a.a):

O CET (Custo Efetivo Total) é normalmente expresso em uma porcentagem sobre o valor emprestado, incluindo os juros e taxas que podem ser adicionadas. Saiba mais aqui

de 141,51%

Conheça a Ofertano site da Losango
Mais Ocultar Ocultar

Avaliação

Estas classificações são determinadas por nossa equipe editorial. A fórmula de classificação leva em conta fatores que consideramos amigáveis ao consumidor, tais como custo do empréstimo, acessibilidade, rapidez de aprovação, extensão e clareza da documentação, transparência, experiência do cliente e práticas de empréstimo responsáveis.

4.0

Aprovabilidade

Velocidade

Confiabilidade

  • Agilidade no pagamento. Depois de processado o pedido e liberado, o valor estará na conta do cliente em, no máximo, 2 dias úteis
  • Ampla variedade de ofertas de empréstimo, indo de um microcrédito simples de $500 até ofertas na casa dos R$50 mil
  • Flexibilidade de prazos. O cliente pode optar por realizar o pagamento entre 6 e 36 parcelas, dependendo do valor
  • 100% online. Desde a simulação inicial até o preenchimento e envio de documentos, o cliente não precisa sair de casa para nada, até receber o montante na sua conta
  • Valor mínimo um pouco acima dos concorrentes, nos quais o valor inicial começa em R$100 (ou menos)
  • Juros relativamente altos em relação à concorrência, podendo ultrapassar os de cheque especial e rotativo do cartão de crédito, dependendo da proposta
  • Contrato engessado em relação a datas. O cliente não escolhe quando começa a pagar e não pode alterar o dia do mês que for decidido pelo contrato
  • É preciso ser maior de 18 anos, ter RG e CPF regularizados e um comprovante de residência atualizado (máximo de 60 dias)
  • Comprovante de renda ou patrimônio e conta bancária
  • Ter acesso à internet e uma câmera (pode ser celular) para poder enviar fotos dos documentos e uma selfie que comprove sua identidade

Avaliação do produto

A Losango é uma tradicional empresa brasileira do ramo de empréstimo fundada em 1971 e que atualmente conta com mais de 16 mil lojas espalhadas pelo país. Mais recentemente, a empresa criou um braço de crédito online para se modernizar e reduzir a burocracia. Os quase 50 anos de solidez seguindo as regras do Banco Central são ponto positivo para a casa, assim como os valores e prazos oferecidos. Levando em conta os diversos critérios avaliados, nossa taxa de aprovação para o empréstimo online Losango é de 80%.

Conheça a Ofertano site da Losango

Banco Alfa

4.3 / 5

Montante:

2.000 - 35.000 R$

Período de pagamento:

6 - 24 meses

CET à partir de (a.a):

O CET (Custo Efetivo Total) é normalmente expresso em uma porcentagem sobre o valor emprestado, incluindo os juros e taxas que podem ser adicionadas. Saiba mais aqui

de 29,71%

Conheça a Ofertano site da Banco Alfa
Mais Ocultar Ocultar

Avaliação

Estas classificações são determinadas por nossa equipe editorial. A fórmula de classificação leva em conta fatores que consideramos amigáveis ao consumidor, tais como custo do empréstimo, acessibilidade, rapidez de aprovação, extensão e clareza da documentação, transparência, experiência do cliente e práticas de empréstimo responsáveis.

4.3

Aprovabilidade

Velocidade

Confiabilidade

  • Prazos flexíveis. O cliente pode optar por realizar o pagamento entre 6 e 30 parcelas, a depender do valor
  • Agilidade no pagamento. Com a realização do pedido, da verificação de documentos e informações pessoais e da aprovação do crédito, o valor estará na conta do cliente em até 48 horas
  • Disponibiliza um teto de valor de empréstimo pessoal de R$35 mil, uma quantia bastante superior ao que oferecem diversos concorrentes do segmento
  • 100% online. O processo pode ser feito diretamente do computador ou do celular, desde a simulação até a liberação do crédito, passando pela aprovação
  • O teto alto do valor de empréstimos pode fazer com que o cliente leve mais dinheiro do que precisa
  • Valor mínimo relativamente elevado para empréstimos. Muitos dos concorrentes ofertam opções com valor inicial de R$100 (ou menos)
  • Juros relativamente altos em relação ao cartão de crédito, dependendo da proposta
  • É preciso ser maior de 18 anos, ter RG (ou CNH) e CPF regularizados
  • Comprovante de residência atualizado, com vencimento inferior a 60 dias
  • Ter acesso à internet, a um celular com SMS e a uma câmera (pode ser do celular)

Avaliação do produto

O conglomerado Alfa foi fundado em 1925 e reúne empresas que atuam em diversos segmentos – agronegócios, comunicação e cultura, hotelaria, material de construção, alimentos e finanças e seguros. A versatilidade atua ao favor da Alfa no fornecimento de serviços. A financeira não apenas cumpre a regulação do Banco Central, mas também oferece condições adequadas ao cliente, com base no conhecimento de mercado. Além disso, a Alfa é pioneira na digitalização da contratação de empréstimos. Somado o ganho de eficiência acumulado dessa operação com os demais critérios avaliados, nossa taxa de aprovação para o empréstimo online Alfa é de 86%.

Conheça a Ofertano site da Banco Alfa
coin

Nenhuma oferta corresponde ao filtro
Por favor, ajuste o filtro.

Filtrar ofertas

Última atualização da oferta : 02.12.2024

Informações importantes sobre as ofertas

MaisOcultar

Isenção de responsabilidade: Esta tabela não inclui todas as companhias ou todos os produtos à disposição no mercado. Todas as informações de empréstimos são apresentadas sem garantia, e o APR estimado e outros termos não são vinculantes de nenhuma maneira. O APR real dependerá de fatores como sua nota de crédito, a quantidade de empréstimo solicitada, o prazo do empréstimo, seu histórico de crédito e mais.

Na Finbino, tentamos oferecer as informações mais atualizadas. Essas informações podem divergir de informações que você vê quando visita o website de uma instituição financeira, um provedor de serviços, ou empresa específica de produto. Por gentileza, revise cautelosamente os termos e condições de uma instituição financeira específica quando analisando suas ofertas ou produtos.

Como funcionam os empréstimos consignados

O crédito consignado é uma modalidade de empréstimo em que o valor da parcela é deduzido diretamente na folha de pagamento do solicitante. Caso o interessado seja um aposentado, o montante acordado com a empresa de empréstimos será retirado via benefícios. Por ter um pagamento automático é uma ótima escolha para quem deseja pagar suas parcelas sem precisar deslocar-se até uma instituição financeira.

Qual é a função de um empréstimo consignado

As finalidades do empréstimo consignado online são diversas como podemos citar abaixo:

  • Situações emergenciais
  • Abertura de um negócio
  • Compra de um bem durável

Essa modalidade de crédito poderá ser obtida junto a bancos, empresas do ramo financeiro e seguradoras. Geralmente, o maior valor percentual da renda que poderá ser comprometido para esse tipo de solicitação é de 35%. O interessado deverá sempre levar em conta essa despesa extra no seu orçamento e calcular muito bem se o encargo a mais valerá a pena.

O prazo dos empréstimos consignados pode variar. Para servidores públicos federais o total de meses para pagamento das parcelas pode alcançar até 96, dependendo da instituição financeira. Já para aposentados, por exemplo, o número de parcelas cai para 72. Isso pode variar dependendo da instituição.

Como funcionam os empréstimos consignados

O valor da taxa de juros mensal para empréstimo consignado INSS pode variar entre 1,5 e 2%. Já considerando servidores públicos federais o percentual tende a ficar entre 1 e 5%. Por fim, para o público em geral (excluídos servidores e aposentados) os juros por mês ficarão entre 0,5 e 6%.

Ao longo do tempo as condições da economia em geral podem afetar essas taxas, fazendo com que aumentem ou diminuam. Isso também tem relação com a concorrência entre as instituições financeiras que oferecem esse serviço.

Não deixe de usar um comparativo de empréstimos antes de se decidir por determinada empresa. É a melhor maneira de aproveitar as melhores taxas do mercado.

Quais as vantagens e desvantagens do empréstimo consignado

Por ser uma modalidade que conta com desconto diretamente na folha ou no benefício, o crédito consignado é interessante para quem empresta por ser menos arriscado e para o solicitante por ter taxas de juros mais baratas.

A instituição que oferece o serviço terá menor probabilidade de se incomodar com a inadimplência, pois o valor será automaticamente deduzido da conta do cliente. Já o contratante evitará parcelas em atraso e juros maiores já que a dedução não exigirá nenhuma ação específica.

Vantagens - Empréstimo Consignado

  • Desconto das parcelas diretamente em folha evitando possíveis atrasos
  • Prazo para pagamento amplo, podendo chegar até 96 meses
  • Não há cobrança de taxa de abertura de crédito
  • Método mais seguro para quem empresta e para quem solicita devido ao pagamento automático de parcelas

Desvantagens - Empréstimo Consignado

  • Pagamento de Imposto sobre Operações Financeiras (IOF)
  • Valor da parcela limitado até 35% da renda do solicitante
  • Risco de superendividamento caso não haja controle do interessado

Planeje seus gastos com nossa calculadora de empréstimos. Calcule quanto seu empréstimo pesará no bolso antes de acertar.

Calcular

Perguntas frequentes

As opções de crédito consignado variam entre margem livre, refinanciamento de uma parcela, portabilidade de uma parcela ou cartão de crédito consignado. Os diferenciais são renda, taxas e migração entre bancos. Ao fazer a solicitação geralmente o cliente é direcionado a que mais seja condizente com o seu objetivo.
Sim. Geralmente não há restrições para quem deseja solicitar um crédito consignado com nome sujo. Desde que o interessado tenha renda para pagar o valor que será debitado em sua folha o empréstimo será aprovado por parte da instituição financeira, após serem analisadas todas as documentações. O fato de ter o nome negativado não significa necessariamente que o empréstimo será negado.
O refinanciamento de parcela ocorre geralmente por parte do interessado. Será necessário deslocar-se até a instituição financeira que ofereceu o empréstimo ou então entrar em contato usando outras formas disponíveis com o setor de atendimento para efetuar a solicitação. Geralmente o refinanciamento é obtido dentro da mesma instituição a qual o empréstimo foi emitido.
A portabilidade é similar ao refinanciamento. Caso um cliente tenha interesse em solicitar a portabilidade de seu empréstimo ele poderá transferir seu crédito de uma instituição para outra. Essa solicitação está sujeita e taxas e impostos as quais são variáveis dependendo da empresa e do solicitante.
Quando um solicitante está endividado em excesso devido ao acúmulo de empréstimos ele entrará no que os especialistas chamam de superendividamento. Por isso o ideal é ter um controle dos empréstimos e calcular qual a porcentagem da sua renda está comprometida com essas despesas.
Você pode obter mais informações sobre empréstimos em nossa página de Perguntas frequentes.